Irlandzki Bank Centralny zmienia zasady dotyczące limitów kredytów hipotecznych

Banki pożyczą nawet czterokrotność rocznego dochodu

Irlandzki Bank Centralny ogłosił niedawno zmianę zasad obowiązujących przy przyznawaniu kredytów hipotecznych. Do tej pory można było pożyczyć z banków na zakup nieruchomości maksymalnie 3,5-krotność swojego rocznego dochodu. Wkrótce ten limit będzie wyższy.

Zmiana, która wejdzie w życie od stycznia 2023 r., pozwoli kupującym pożyczać nawet czterokrotność ich rocznego dochodu. Dla przykładu: indywidualny nabywca nieruchomości zarabiający 50 tys. euro rocznie będzie mógł pożyczyć z banku do 200 tys. euro.

Jak zauważył „The Independent”, część ekspertów finansowych postrzega decyzję Banku Centralnego jako próbę pobudzenia popytu na rynku nieruchomości. Wielu analityków finansowych uważa też, że zapewnienie wyższych limitów kredytowych i umożliwienie łatwiejszego dostępu do kapitału hipotecznego przyczyni się również do jeszcze większego wzrostu cen domów i mieszkań w Republice. Kupujący już teraz bowiem rywalizują ze sobą o ograniczoną liczbę wystawionych na sprzedaż nieruchomości.

Trzeba zaznaczyć, że jednak to złagodzenie tzw. zasady kredytu zależnego od dochodu następuje w czasie, gdy oprocentowanie kredytów hipotecznych rośnie do poziomów nienotowanych od dziesięcioleci, nie tylko w Irlandii, lecz także na całym świecie. Nie ma też pewności, na jakim poziomie się zatrzyma.

Wyższe koszty życia działają również jako ograniczenie zaciągania pożyczek, ponieważ potencjalni nabywcy mają do dyspozycji mniej pieniędzy na finansowanie codziennego życia, jak zakup żywności, opłaty za media i innych podstawowych wydatków gospodarstwa domowego.

Zgodnie z obecnymi irlandzkimi przepisami osoby kupujące domy po raz pierwszy (first time buyers) mogą zaciągać kredyty hipoteczne do 90 proc. wartości domu. Inni nabywcy mają ograniczoną hipotekę do 80 proc., co oznacza, że kupujący po raz pierwszy muszą zapewnić własne środki w wysokości 10 proc., a kupujący po raz kolejny – 20 proc. wartości nabywanej nieruchomości.

Mimo zmiany zasad zaciągania kredytów hipotecznych przepisy dotyczące udzielania kredytów hipotecznych w Irlandii pozostają dalej jednymi z najostrzejszych w Unii Europejskiej, gdzie w wielu krajach limity udzielania kredytów hipotecznych wynoszą nawet 5-krotność rocznego dochodu kredytobiorcy.

Radosław Kotowski